重庆临云股权投资基金管理有限公司积极响应监管号召，于2023年9月15日起，全面启动 2023 年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动，以“汇聚金融力量 共创美好生活”为主题口号，多形式、多渠道开展宣传活动，全方位普及金融知识、提示金融风险、提高安全意识、防范金融诈骗。

一、什么是金融诈骗

金融诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。

01 金融诈骗的特点

1. 诈骗类型逐渐增多

2. 诈骗多运用高科技手段呈现高智商犯罪的特点

3. 涉案金额及所造成的损失呈现上升趋势

02 金融诈骗的种类

1. 电信诈骗：指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设骗局对受害人实施远程诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

2. 电子银行诈骗：指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。

3. 自助设备诈骗：指不法分子通过自助设备渠道,骗取受害人个人金融信息或银行卡，并窃取资金的违法行为。

4. 非法集资诈骗：指以非法占有为目的，违反金融法律法规，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序侵犯公私财产所有权的违法行为。

二、金融诈骗有什么危害

1. 金融诈骗危害金融安全和金融秩序。

2. 金融诈骗还对与金融机构相关的非金融行业、企业的资产安全构成危害。

3. 金融诈骗直接危害人民群众的基本财产安全

4. 骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查困难。

三、金融诈骗的常见手段

01 电话欠费诈骗

不法分子在互联网电话上安装任意显号软件，然后群拨电话

1. 显示国家公安、电信机关的电话号码

2. 冒充电信公司、公安机关等单位工作人员

以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌洗钱犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恐吓，欺骗受害人将自己的银行账户资金转到“公安机关”指定账户。

02 引诱汇款诈骗

1. 不法分子以群发短信方式，将“请把钱存到XX银行，XX账号，XX先生”等短信内容大量发出。如果碰巧事主正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。

2. 还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便把钱汇入该银行账号。

03 刷卡消费诈骗

不法分子通过手机短信提醒手机用户称该用户银行卡刚刚在某地(如XX商店)刷卡消费XXX元，如用户有疑问，可致电XXX号码咨询，并提供相关的电话号码转接服务。

04 汇钱救急诈骗

不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成员信息后首先通过反复骚扰或其他手段使受害人手机关机。

再利用受害人手机关机，以医生或警察名义给家属打电话，谎称其生病或车祸正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。

05 虚假中奖诈骗

1. 预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送

2. 通过手机发送中奖短信

3. 通过发送中奖短信，受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得税"“转账手续费”、“公证费”等理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。

06 ATM机告示诈骗

犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡盗取用户卡内现金。

07 低息贷款诈骗

“我公司在本市为资金短缺者提供贷款,月息3%，无需担保，请致电XX经理”此类诈骗短信，是骗子利用一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。

08 骗取话费诈骗

不法分子通过拨打“一声响”电话，诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13XXXXXXXXX为您点播了首XX歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9XXX收听。”

一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。

四、如何防范金融诈骗

01 在防范金融诈骗方面应该做到“三不要三要”。

1. “三不要”是指:

（1）不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正规渠道的电话银行服务;

（2）不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑;

（3）不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。

2. “三要”是指:

（1）要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合不在公共场所使用网上银行等

（2）要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询

（3）遇到诈骗，要积极地向公安机关举报

02 防范措施

1. 要有反诈骗意识，不要轻信好事，贪图便宜，避免因贪念或好奇心理作祟蒙受经济损失，提高警惕。

2. 要注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。

3. 要慎接陌生电话，当接到陌生电话，特别是冒充亲属朋友，凡涉及借款、汇款、转款等，要分析对方意图，核实后采取行动。

4. 接到上述电话、短信或不良信息，要主动向属地公安机关或电信监管部门举报，积极举报线索。

03 不幸被诈骗后的救济措施

1. 尽可能地保存好所有与诈骗分子进行联系的单据，如电子邮件、银行汇款单、手机短信等等。

2. 将您的被骗经过以书面形式记录下来。

3. 带着被骗经过和单据到当地公安刑事警察部门、公共信息网络安全监察部门或者派出所报案，做一份报案笔录。

4. 在当地公安帮助下将案件及材料移交到案发地公安(如诈骗分子手机所在地，网站维护地)做进一步查处。

5. 利用百度查“网上交易保障中心”，将骗子的信息公之于众，避免更多人受害。

我们的口号

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警惕非法集资 避免财产损失

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保护个人信息 谨防网络诈骗

警惕不法中介 防范贷款陷阱

警惕不法中介 共筑金融安全

增强防范意识 抵制不法中介

擦亮火眼金睛 防范不法中介

树立合理消费观念 警惕不法中介陷阱

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